Mulți oameni se întreabă cum să își lichideze BIK pentru a-și spori șansele de a obține un împrumut sau un credit favorabil. De asemenea, puteți găsi pe internet câteva companii care declară că sunt capabile să elimine înregistrările negative din repertoriile Biroului de Informații de Credit. Cu toate acestea, practica arată că nu este o chestiune simplă. Deci, când este cu adevărat posibil să ștergeți efectiv BIK-ul?
Ce este BIK – Biroul de Informații de Credit?
Biroul de Informații de Credit, sau BIK, este o instituție care colectează și furnizează date privind istoricul împrumuturilor și al creditelor persoanelor fizice și juridice. Acesta operează pe piața poloneză, colectând date privind finanțarea oferită de bănci, SKOK-uri și zeci de instituții de creditare nebancare.
Înființarea BIK a avut loc în 1997, pe baza Legii bancare și cu participarea Asociației băncilor poloneze. Colectarea și schimbul de date de credit de către această instituție îi ajută pe creditori să ia decizii corecte în materie de creditare. Este important de menționat aici că BIK are doar un rol informativ și nu are nicio influență directă asupra acordării sau nu a unui împrumut (decizia aparține creditorului). În prezent, istoricul de credit a milioane de persoane poate fi găsit în BIK.
Cum sunt colectate informațiile în BIK și pentru cât timp?
Datele către BIK sunt transmise și puse la dispoziția tuturor entităților care cooperează cu instituția. Este important de menționat că în BIK sunt introduse nu numai înregistrările negative (pasivele nerambursate la timp), ci și înregistrările pozitive (după ce împrumutul a fost plătit la timp). De fapt, aceștia din urmă reprezintă marea majoritate. Înregistrările negative vă înrăutățesc istoricul de credit, ceea ce reduce șansele de a obține un împrumut sau un credit în viitor. Înscrierile pozitive au efectul opus.
Înregistrările pozitive sunt vizibile cu condiția ca împrumutatul să fi fost de acord cu prelucrarea lor. Perioada de păstrare a acestora în baza de date este, în general, de cinci ani. Cu toate acestea, împrumutatul nu se poate opune apariției unor înregistrări negative în BIK. Din fericire, o întârziere de câteva zile în rambursarea unui împrumut sau a unui credit nu echivalează încă cu o intrare negativă. În acest caz, procedura este următoarea:
- În cazul în care întârzierea în rambursare a depășit 60 de zile, creditorul sau împrumutătorul poate informa clientul cu privire la intenția sa de a transmite BIK informațiile privind neplata la timp a rambursării.
- Dacă obligația nu este plătită timp de încă 30 de zile, apare o mențiune în BIK.
- Pentru următorii 5 ani, în baza de date sunt afișate informații despre lipsa rambursării la timp. Înregistrarea este vizibilă pentru această perioadă de timp pentru bănci, SKOK-uri și instituții de creditare și chiar și după ce datoria scadentă a fost în cele din urmă achitată.
În mod oarecum surprinzător, apariția unui recuperator de creanțe sau a unui executor judecătoresc nu este înregistrată în repertoriile BIK.
Cum îmi pot verifica BIK-ul?
O dată la șase luni, toată lumea își poate accesa gratuit raportul BIK. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este să utilizați site-ul web al instituției și să completați o cerere online. Din motive de securitate, va trebui să vă verificați identitatea. Dacă, pe de altă parte, doriți să vă verificați raportul mai frecvent și să obțineți informații mai detaliate, este necesară plata unei taxe. Costul standard pentru fiecare raport este de 33 de lire sterline.
În plus, la BIK sunt disponibile și alte câteva servicii peri-financiare. Printre acestea se numără alertele privind tentativele de phishing pentru împrumuturi și posibilitatea de a reține un act de identitate. Utilizarea acestor instrumente poate crește nivelul de securitate, deși pot exista și costuri suplimentare. Merită să vă verificați raportul BIK, fie și numai pentru a vă asigura că nu conține informații eronate care ar putea afecta negativ istoricul dvs. de credit.
Când și cum poate fi compensată BIK?
Normele privind prelucrarea înregistrărilor în baza de date BIK sunt definite cu precizie. O regulă importantă este aceea că o înregistrare poate fi retrasă numai de către entitatea care a depus-o (de exemplu, o bancă). BIK nu ia nicio decizie în acest caz, ci este doar executantul deciziei.
Practica arată că răspunsul la întrebarea cum se poate șterge BIK acoperă practic doar trei cazuri:
- Împrumutatul își va retrage consimțământul pentru prelucrarea datelor după rambursarea la timp. Este puțin probabil ca această soluție să aibă prea mult sens, deoarece rambursarea la timp înseamnă o intrare pozitivă și, prin urmare, un istoric de credit mai bun.
- Au trecut cinci ani de la apariția înregistrării problematice și împrumutatul dorește să se asigure că aceasta a fost eliminată (de regulă, însă, înregistrările sunt eliminate automat după mai mult de cinci ani).
- Ca urmare a acestei greșeli, în baza de date BIK a apărut o intrare falsă. De exemplu, informații false conform cărora o persoană nu a rambursat la timp un împrumut.
Dacă se întâmplă unul dintre cazurile de mai sus, pentru a șterge BIK, trebuie să vă adresați entității care a făcut înregistrarea, cum ar fi o anumită bancă.
Cerere de radiere din BIK – specimen
Practic, nu există o formulă universală care să se completeze atunci când doriți să vă curățați singur BIK. Este suficient să pregătiți o scrisoare cu datele și informațiile relevante. Prin urmare, o cerere de radiere din BIK ar trebui să includă:
- Datele dumneavoastră personale, adresa și detaliile de contact.
- Detalii privind banca, SKOK sau instituția de creditare.
- Data de redactare a scrisorii și orașul.
- Detalii privind contractul de împrumut în cauză.
- Argumentarea motivului pentru care se solicită eliminarea înregistrărilor din bazele de date BIK.
- Semnătură proprie.
Scrisoarea poate fi trimisă electronic sau prin poștă sau poate fi livrată personal, de exemplu la o sucursală bancară. În cazul în care cererea este validă, rubrica trebuie eliminată imediat.
Companii de curățenie BIK – ce trebuie să știți?
Îndepărtarea intrărilor BIK în cazurile descrise mai sus nu este dificilă. Există, de asemenea, oferte din partea unor companii și firme de avocatură care oferă asistență în această privință. Cu toate acestea, trebuie avut grijă. Acest lucru se datorează faptului că opiniile BIK de curățare a BIK cu privire la companiile specializate în acest subiect pot varia.
Trebuie remarcat faptul că, în practică, curățarea BIK este posibilă doar în câteva cazuri rare. În plus, curățarea BIK nu are întotdeauna sens (atunci când aveți intrări pozitive). De fapt, se poate spune că are sens să se șteargă doar intrările care au apărut în baza de date din cauza unei erori de vreun fel.
Așadar, dacă doriți deja să folosiți companii care promit să vă îmbunătățească situația din directorul BIK, este mai bine să vă păstrați încrederea limitată. Este recomandabil să evitați comisioanele în avans și să verificați cu atenție orice efecte.
Cum să ștergeți BIK după falimentul consumatorului?
Falimentul de consum este denumit uneori „o nouă viață” pentru persoanele cu datorii extrem de dificile. Odată declarată (aici este necesară o hotărâre judecătorească), persoana respectivă devine liberă de toate (sau cel puțin de o parte) din datoriile sale, la prețul de licitație al activelor sale.
Cu toate acestea, falimentul consumatorului nu șterge deloc BIK. De fapt, este adevărat contrariul. Declararea falimentului consumatorului declanșează o înscriere în repertoriile BIK. Acesta este stocat în baza de date pentru o perioadă de până la 10 ani. În consecință, istoricul de credit este zgârcit și, prin urmare, șansele de a obține împrumuturi și credite sunt mai mici.
Cum îți îmbunătățești istoricul BIK?
Răspunsul la întrebarea cum se poate elimina BIK este că nu este întotdeauna (și chiar rar) posibil. O consolare este că, deși înregistrările afectează scorul dvs. de credit de-a lungul anilor, acestea vor deveni în cele din urmă caduce la un moment dat.
Un istoric de credit slab poate reduce efectiv șansele de a obține finanțare de la o bancă. Cu toate acestea, este încă posibil să obțineți un împrumut, de exemplu, în sectorul nebancar. La rândul său, situația persoanei în BIK se îmbunătățește cu fiecare rambursare la timp. Este interesant faptul că achiziționarea în rate (de exemplu, de produse albe) are, de asemenea, un efect pozitiv asupra BIK, atât timp cât rambursările sunt efectuate la timp, desigur.
Cum se șterge BIK și cum se șterge BIG?
Biroul de Informații de Credit se concentrează pe piața împrumuturilor și a creditelor. Pe de altă parte, birourile de informare a întreprinderilor (BIG) colectează date privind datoriile scadente din toate sectoarele economiei. Prin urmare, intrările în BIG pot fi raportate nu numai de către bănci și instituții de credit, ci și, de exemplu, de către furnizorii de utilități. Valoarea minimă a răspunderii care conduce la o astfel de înscriere este de 200 PLN.
Înregistrările din BIG-uri (cum ar fi KRD, InfoMonitor sau ERIF) pot fi eliminate mult mai ușor decât cele care apar în BIK. În acest scop, este suficient să se depună o cerere de lichidare a înscrierii la entitatea care a depus-o. Aceasta este condiționată de rambursarea obligației.
Pe ce se bazează împrumuturile fără BIK?
O intrare negativă în BIK nu vă exclude neapărat șansele de a obține un împrumut. Într-adevăr, în sectorul nebancar online, este posibil să se regăsească așa-numitul „online banking „. împrumuturi fără verificarea BIK. Ceea ce înseamnă, de facto, că creditorii nebancari impun cerințe mai blânde clienților și au o abordare liberală în ceea ce privește evaluarea istoricului de credit.
Cu toate acestea, totul depinde de situația specifică. Este important de știut că o situație BIK excepțional de proastă poate însemna că nici măcar o instituție de credit nu va acorda aprobarea pentru finanțare. Uneori există și oferte de împrumuturi fără BIK, cu condiția să fie prezentat un gaj sau o garanție.
ÎNTREBĂRI FRECVENTE
Cât timp în BIK după rambursarea datoriei?
Ștergerea din BIK după rambursarea la timp a creditului se poate face imediat, la cererea clientului – dar, de obicei, acest lucru nu are sens, deoarece rambursarea la timp înseamnă un istoric de credit mai bun. În schimb, înregistrările negative create în urma unei rambursări întârziate devin caduce după 5 ani.
Cum se șterge BIK-ul unei companii?
În principiu, compensarea BIK a unei companii se face în același mod ca și compensarea intrărilor unei persoane fizice. Prin urmare, este necesar să se facă o cerere către creditor și să se facă referire la temeiul juridic corect.
Cum îmi pot verifica raportul BIK?
Tot ce trebuie să faceți este să completați un formular de cerere pe site-ul instituției. La fiecare șase luni, fiecare persoană își poate genera propriul raport BIK în mod complet gratuit.
Trebuie să aveți un BIK curat pentru a obține un împrumut?
Este posibil să obțineți un împrumut în segmentul nebancar, chiar dacă BIK nu este perfect.
Cum îmi pot șterge BIK-ul de împrumuturile momentane?
Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere la instituțiile de creditare unde se încheie împrumuturile instant. Cu toate acestea, ștergerea BIK nu este întotdeauna posibilă.
