Uneori, problemele financiare se întâmplă tuturor. Un exemplu în acest sens este atunci când aveți mai multe credite nebancare și devine dificil sau chiar imposibil să le rambursați. Din fericire, există o cale de ieșire din orice situație, iar aceasta poate fi consolidarea creditelor nebancare. Dar în ce constă și ce decizie ar trebui luată pentru a face față unei datorii problematice?
Ce este consolidarea momentană?
Consolidarea împrumuturilor presupune combinarea tuturor obligațiilor financiare într-una singură. Prin urmare, este dedicat celor care au două sau mai multe credite. Scopul principal al consolidării este de a împărți obligația totală într-un număr mai mare de rate. În consecință, numărul de rate și valoarea totală a angajamentului este mai mare, dar suma lunară necesară pentru rambursare este semnificativ mai mică decât înainte.
O astfel de soluție poate fi eficientă în cazul în care întâmpinați dificultăți în rambursarea la timp a împrumuturilor. Acest lucru se întâmplă atunci când răspunderea totală este prea mare și acoperă, de exemplu, 70% din venitul lunar al unei persoane.
Exemplu de consolidare a creditelor nebancare
Să presupunem următoarea situație:
- Veniturile domnului Peter depind în mare măsură de bonusurile de performanță pe care le primește. În ultima vreme, el a câștigat aproximativ 3 500 de lire sterline.
- Domnul Peter a contractat un împrumut nebancar pentru că dorea să cumpere un calculator nou. A împrumutat 3.000 de lire sterline pentru trei luni, cu o rată lunară de 1.100 de lire sterline. A achitat rata în prima lună fără probleme, așa că mai are de rambursat 2.200 de lire sterline.
- A doua lună s-a dovedit a fi una cu ghinion, deoarece frigiderul domnului Peter s-a stricat. Domnul Peter a achitat a doua rată a împrumutului, dar a contractat și un împrumut instantaneu pentru a cumpăra un frigider. Valoarea împrumutului momentan a fost de 1.000 de lire sterline, iar suma totală de rambursat a fost de 1.300 de lire sterline.
- Nici a treia lună consecutivă nu s-a dovedit a fi una fericită pentru domnul Peter. A fost lovit de o boală care l-a împiedicat să lucreze normal timp de 10 zile. Acest lucru și-a pus amprenta asupra bonusurilor și veniturilor sale. Domnul Piotr a câștigat 2 500 PLN, între timp se apropia termenul de rambursare a două împrumuturi: 1 100 PLN din împrumutul în rate și 1 300 PLN din împrumutul instantaneu. Suma totală de rambursat a fost de 2.400 de lire sterline. Era clar că dl Peter nu era în măsură să își plătească obligațiile la timp.
- Dl Peter a folosit un calculator online pentru a găsi și a contracta un împrumut de consolidare pentru creditele nebancare. Suma totală a împrumutului de consolidare a fost de 2.700 de lire sterline, mai mare decât datoria actuală. Cu toate acestea, domnul Peter a câștigat un timp neprețuit. Într-adevăr, împrumutul de consolidare a fost eșalonat pe o perioadă de trei luni, cu o singură tranșă în valoare de 900 PLN. Aceasta a fost suma pe care domnul Peter a putut să o accepte. Cu alte cuvinte, împrumutul de consolidare a înlocuit împrumuturile anterioare și a oferit o rată mai mică de rambursat.
- După trei luni, Peter a rambursat împrumutul de consolidare, depășindu-și astfel problemele financiare.
Exemplul de mai sus arată că consolidarea împrumuturilor nebancare poate fi un colac de salvare extrem de util. Într-adevăr, dacă dl Peter nu ar fi contractat un împrumut de consolidare sau nu ar fi făcut alte eforturi, ar fi putut avea dificultăți mai grave. Acest lucru se datorează faptului că neplata la timp a împrumutului în rate pentru calculator și a împrumutului pentru frigider instantaneu ar însemna dobânzi penalizatoare și o înscriere în registrul debitorilor. Consolidarea a evitat acest lucru.
Este viabilă consolidarea creditelor nebancare?
Exemplul din paragraful de mai sus dovedește că consolidarea împrumuturilor online poate fi o idee bună. Cu toate acestea, trebuie să se țină cont întotdeauna de faptul că fiecare situație este individuală și că o decizie trebuie luată după o analiză.
În general, creditele de consolidare sunt o soluție benefică atunci când aveți câteva obligații financiare și considerați că reducerea sumei ratelor este prioritară. Acesta este momentul în care este posibil să vă ușurați povara asupra bugetului lunar.
Cu toate acestea, merită să luați în considerare toate opțiunile. Uneori este o idee la fel de bună, și uneori chiar mai bună, să se ajungă la un acord cu creditorii. În exemplul din paragraful de mai sus, domnul Peter ar putea suna la instituțiile de credit unde a contractat un împrumut în rate și apoi un împrumut momentan pentru a-și prezenta situația. Este posibil ca creditorii să ofere o soluție satisfăcătoare pentru ambele părți, cum ar fi amânarea datei de plată pentru o mică taxă suplimentară.
Avantajele consolidării creditelor nebancare
Avantajele consolidării datoriilor din sectorul nebancar includ:
- reducerea semnificativă a sumei lunare necesare pentru rambursarea datoriei.
- Evitarea unor probleme mai grave. De exemplu, consolidarea poate proteja împotriva căderii într-o spirală a datoriilor.
- Disponibilitatea relativ largă a ofertelor pe piața bancară și nebancară.
- Lipsa problemelor cu creditorii, adică instituțiile de creditare cu care s-au contractat anterior obligații financiare.
- Evitarea înregistrărilor negative în registrele de debitori. La rândul său, apariția unor astfel de mențiuni și retrogradarea ratingului în anuarele BIK ar putea fi resimțite timp de mai mulți ani, deoarece oportunitățile de împrumut și de creditare ar fi astfel limitate.
- Nu se percepe nicio dobândă penalizatoare în cazul nerestituirii la timp a creditelor nebancare.
- Consolidarea vă poate salva de un caz de executare silită.
- Combinarea tuturor obligațiilor înseamnă că plătiți o singură rată în fiecare lună, în loc de mai multe. Aceasta este o soluție mult mai convenabilă.
Prin urmare, consolidarea împrumuturilor nebancare are o serie de avantaje și vă permite să vă recâștigați controlul asupra finanțelor.
Dezavantajele consolidării chwilówki
Consolidarea datoriilor nebancare are și unele dezavantaje:
- Suma totală mai mare care trebuie rambursată, ca urmare a obținerii unui timp mai îndelungat pentru a face acest lucru.
- În cazuri extreme, când situația este extrem de dificilă, obținerea unui împrumut sau a unui împrumut de consolidare se poate dovedi problematică sau chiar imposibilă.
- Trebuie să vă faceți timp să comparați și să verificați ofertele disponibile.
Prin urmare, trebuie să se dea dovadă de prudență și deciziile trebuie luate pe baza unei analize. De asemenea, este foarte important să citiți contractul de credit înainte de a vă lua un angajament de consolidare.
Consolidarea chwilówki online – cum să o faci?
În general, căutarea și contractarea unui împrumut de consolidare nu diferă cu nimic de pașii parcurși la contractarea unui împrumut momentan sau în rate. Așadar, la început, trebuie să verificați opțiunile disponibile, de exemplu, printr-un calculator online de credite de consolidare.
După ce ați ales oferta optimă, trebuie să completați o cerere de împrumut. Acest lucru este destul de simplu și convenabil, dar poate implica un pic mai multe documente decât, de exemplu, atunci când solicitați împrumuturi instant. După ce ați depus cererea, trebuie să așteptați o perioadă de timp pentru a primi decizia creditorului.
Cine vă poate ajuta cu rambursarea împrumuturilor temporare?
Consolidarea împrumuturilor nebancare este posibilă la unii creditori online. De asemenea, unele bănci au de mult timp acest tip de ofertă. În prezent, împrumuturile de consolidare a creditelor nebancare pot fi obținute de la bănci precum Alior Bank, PKO BP, BNP Paribas, PEKAO S.A., PKO S.A., mBank, Getin Bank și unele SKOK-uri. Poate fi recomandat să verificați oferta băncii unde aveți contul. În acest caz, vă puteți baza pe formalități simplificate.
Printre creditorii online care oferă consolidare se numără Smartney. Aici puteți obține până la 60000 PLN pentru o perioadă de până la 84 de luni. Instituția de creditare SuperGrosz poate fi, de asemenea, consultată, deși aici se pot obține sume ceva mai mici.
Consolidarea creditelor nebancare la o bancă are mai multe avantaje. În acest caz, sunt disponibile sume mai mari (chiar mai mari de 100 000 PLN), iar costurile creditelor sunt mai mici. Pe de altă parte, obținerea unui împrumut de la o bancă implică mai multe hârtii. În plus, băncile sunt restrictive și este posibil să nu accepte o cerere de împrumut de consolidare. Pe piața nebancară se înregistrează o situație opusă. În acest caz, costurile sunt uneori mai mari, dar există o șansă mai mare de a obține finanțare. În plus, un împrumut de consolidare nebancar poate fi contractat mai rapid și mai simplu, deoarece cererea se face online.
Când este posibilă consolidarea creditelor nebancare?
În general, obținerea unui împrumut sau a unui împrumut de consolidare nu reprezintă o problemă. Cu toate acestea, există și situații în care este adevărat contrariul. În primul rând, trebuie să se facă o distincție între două cazuri. Este mult mai ușor să obțineți un astfel de împrumut dacă îl solicitați înainte ca datoriile anterioare să fi ajuns în stare de nerambursare. Prin urmare, merită să acționați din timp și să solicitați un împrumut de consolidare înainte ca unul dintre împrumuturile nebancare anterioare să fi expirat.
A doua situație este atunci când aveți deja o datorie neachitată la timp în contul dumneavoastră (de exemplu, au trecut 6 săptămâni de la data de rambursare convenită inițial pentru împrumutul instant). În acest moment devine mult mai dificil să obțineți finanțare bancară. Cu toate acestea, este încă posibil să vă adresați instituțiilor de creditare, deși chiar și aici poate fi complicat să obțineți un împrumut de consolidare. Acest lucru se datorează apariției intrărilor în bazele de date ale debitorilor.
Cum plătești momentele de după termenul limită fără capacitate?
Uneori, situația financiară este extrem de dificilă. Acest lucru se întâmplă atunci când datoria este mare și aveți un istoric slab și o capacitate scăzută. În acest caz, căutați, de exemplu, consolidarea momentană cu recuperare de creanțe sau consolidarea momentană online fără BIK.
Acest tip de situație înseamnă că șansele de a obține sprijin din partea băncii sunt practic nule. Cu toate acestea, este încă posibil să încercați să aplicați pentru o consolidare a momentelor pentru debitorii fără solvabilitate la instituțiile de creditare online. Decizia pe care o ia un creditor depinde de analiza sa individuală și de nivelul de risc pe care este capabil să îl accepte.
În cazuri excepțional de dificile, un împrumut online cu garanție, cum ar fi un gaj de bunuri mobile sau imobile, poate fi util. Cu toate acestea, este riscantă, așa că trebuie să fie analizată cu mare atenție. O altă alternativă este așa-numita împrumut privat pentru rambursarea împrumuturilor temporare. În acest caz, se împrumută de la o persoană fizică, de la caz la caz. Atunci când contractați un împrumut privat, este de asemenea important să acționați în mod rațional și să analizați foarte atent toate elementele din contract.
Consolidare din creditele nebancare – care sunt cerințele?
Cerințele băncilor individuale și ale instituțiilor nebancare față de clienți variază. Cu toate acestea, se poate oferi o listă generală a acestor cerințe, care este prezentată mai jos:
- Cetățenie poloneză și reședința în țară.
- să dețină un act de identitate valabil.
- Având vârsta legală, un împrumut de consolidare este, de obicei, disponibil pentru persoanele aflate într-un anumit interval de vârstă, de exemplu între 20 și 70 de ani.
- Un cont la una dintre băncile poloneze.
Șansele de a consolida un împrumut nebancar cresc puternic atunci când aveți o solvabilitate adecvată și cel puțin un istoric de credit corect.
Cum aleg un împrumut de consolidare?
Alegerea împrumuturilor și a creditelor de consolidare instantanee și a altor împrumuturi nebancare este destul de mare. Prin urmare, merită să faceți comparații pentru a găsi propunerea optimă pentru dumneavoastră. Parametrii, cum ar fi:
- TAE și costul total al creditului. Bineînțeles, cu cât valorile sunt mai mici, cu atât mai bine. Este important să nu uitați să sugerați TAE și nu rata dobânzii, deoarece primul parametru este cel care vă indică costul real al împrumutului.
- Valoarea unei singure tranșe. Acesta ar trebui să fie adaptat la posibilitățile proprii de venit. Prin urmare, rata ar trebui să fie pentru o sumă pe care o puteți rambursa în mod realist în fiecare lună.
- Nu există măsuri de protecție. În general, o și în măsura în care este posibil, se recomandă utilizarea unui împrumut de consolidare fără garanții. Pe de altă parte, însă, prezentarea securității are și un avantaj major. Aceasta se întâmplă atunci când valoarea ratelor și suma totală de rambursat sunt mai mici.
- Puțină birocrație. Cu cât se verifică mai puține documente și date, cu atât consolidarea este mai rapidă și mai ușoară.
- Numărul de rate. Numărul de rate ar trebui să fie comparat cu valoarea unei singure rate. Cu cât sunt mai multe rate, cu atât suma lunară de rambursat este mai mică, dar, în același timp, cu atât este mai mare valoarea totală a angajamentului.
Prin urmare, dacă vă acordați câteva momente pentru a analiza opțiunile disponibile, puteți economisi o sumă semnificativă de bani.
Păstrarea calmului ajută la recuperarea problemelor
Să treci prin dificultăți financiare nu este niciodată plăcut. Din fericire, există o cale de ieșire din aproape orice situație dificilă, iar consolidarea împrumuturilor nebancare poate fi un instrument eficient în acest caz. Prin urmare, ar trebui să vă păstrați calmul și să priviți situația din punct de vedere rațional, deoarece emoțiile pot fi uneori un prost sfătuitor atunci când vine vorba de chestiuni financiare. Odată ce v-ați consolidat datoriile, trebuie să rămâneți responsabil și să vă plătiți ratele la timp. Numai astfel se va evita repetarea dificultăților financiare.
De asemenea, se poate observa că problemele financiare temporare în Polonia sunt frecvente. De exemplu, puteți găsi forumuri online unde subiectul consolidării datoriilor este abordat de un număr mare de persoane. La rândul lor, datele KRD arată că până la 30% dintre polonezii care au datorii au și probleme cu rambursarea acestora. Prin urmare, problema apare frecvent, dar poate fi rezolvată aproape întotdeauna.
Cum vă poate ajuta Cashtero?
Serviciul Cashtero este un consilier financiar care se concentrează pe segmentul împrumuturilor nebancare. Ne împărtășim cunoștințele și experiența pentru a sprijini persoanele care doresc să depășească dificultățile financiare și pe cele care caută soluții optime de creditare.
Oferim, de asemenea, un calculator de împrumut inovator care include principalii creditori online de încredere care operează în Polonia. Pur și simplu completați un formular online intuitiv pentru a primi oferta optimă pentru un împrumut nebancar rapid după o perioadă de timp.
Consolidarea împrumuturilor momentane – concluzii finale
Atunci când vă gândiți cum să consolidați împrumuturile momentane, într-un mod care să vă fie benefic, țineți cont de următoarele puncte:
- Consolidarea creditelor nebancare presupune combinarea tuturor datoriilor într-unul singur.
- Efectul consolidării este acela de a împărți datoria într-un număr mai mare de rate.
- După consolidare, valoarea totală a datoriei crește, dar rata lunară devine mult mai mică.
- Ofertele de consolidare a creditelor nebancare sunt oferite de unele bănci și de unii creditori online.
- Merită să verificați toate opțiunile de consolidare disponibile pentru a o alege pe cea mai avantajoasă.
- Este o idee bună să solicitați consolidarea împrumuturilor nebancare înainte ca vreuna dintre datorii să ajungă la scadență.
- O alternativă la împrumuturile de consolidare, de exemplu, sunt împrumuturile private, dar trebuie să fim foarte atenți cu acestea.
- Ratele unui împrumut sau ale unui credit de consolidare trebuie plătite la timp pentru a preveni reapariția problemelor.
De asemenea, este întotdeauna important să vă păstrați calmul și să luați decizia finală privind consolidarea unui împrumut nebancar după ce vă analizați cu atenție opțiunile și situația actuală.
